当前位置:首页 > 关注 > > 正文

打造安全好用的手机银行App,还需努力_天天关注

来源:长沙晚报    时间:2023-05-22 08:09:08

统计数据显示,目前大约90%的银行业务都可以通过手机银行办理。各大银行的手机银行App是不是好用,是不是安全,有哪些亟待改进的地方?相互之间能否借鉴提升?近日,长沙晚报金融体验官开展了一次全面的对比测评。

在保证使用安全的前提下,如何尽可能地达到易用、好用甚至必用的目的,是衡量一款手机银行App是否优秀的关键。长沙晚报金融体验官团队在测评中重点关注了App的下载及与手机的兼容性。安全性方面侧重多重安全登录方式,密码重置场景,以及大额资金操作是否需要U盾、云盾支持等。手机银行App如何创新出彩?功能体验是重头戏,测评中得点关注了悦用性、有用性和易用性。

通过这次体验,长沙晚报金融体验官发现,在安全性方面,各款手机银行都做得不错。例如,招商银行手机银行每次关闭App后再打开都需要重新登录账户,以确认是用户本人在进行操作。浦发银行手机银行App登录有安全提示、超时登录自动退出,适时启用安全键盘。


(资料图片)

悦用性方面,中国银行手机银行App的生活板块很丰富,交通银行手机银行App整合性很强,除社区、咨询与生活消费外,还融入了短视频(多以金融科普类视频为主),互动性好。长沙银行手机银行App常用功能可自行编辑选择,较人性化,非常便捷。

当然,手机银行服务仍有不小的提升的空间。比如:有的在刚进入系统时较为卡顿,有的功能单一、产品不够丰富,有的在安全方面改进的空间较大。

手机银行App体验测评结果

工商银行手机银行

亮点:有境外汇款选项。贷款项目较多。在购买理财前有强提示需要风险评估,在评估后需要验证码确认,体现了责任心。

建议:App反应较迟钝,贷款页面首次加载时间过长,建议提速。

测评星级:★★★★

农业银行手机银行

亮点:转账可选择账号或手机转账,比较方便。购买理财产品时需要风险评估,根据评估等级来限制购买。

建议:注册时需要发送验证码到银行,且需人脸识别才能登录成功。这个流程可否更便捷些?

测评星级:★★★★

中国银行手机银行

亮点:各频道均设有搜索入口,可以查看历史搜索、热门搜索,支持对功能、产品、活动、常见问题等的全局搜索;搜索时可以进行关键词联想。投资理财板块,顶部展示总资产、昨日收益,可进行资产诊断。生活板块中有体育健身,细分为球类、游泳等许多项目,根据城市推荐周边的健身场馆与优惠券,很吸引年轻人。

建议:注册登录过程可优化。如果忘记密码并选择找回密码时,需要客户填写身份信息与银行卡号,但银行卡往往不会带在身边,卡号也不会记住。建议通过人脸验证、手机号验证码等方式确认身份。

测评星级:★★★★☆

建设银行手机银行

亮点:在首页下拉可直接进入AI门户页面,使用起来充满新意。在“首页、信用卡、财富”三大频道均设有客服入口,可以直接说“班克班克”唤醒语音。财富板块顶部显示“理财总资产”,可进行财富体检、基金投资、存款产品等选择。

建议:当不再使用A手机改用B手机时,需要到柜台处理,其实手机号验证、人脸识别、密码验证等方式对客户而言已经足够安全了。

测评星级:★★★★

交通银行手机银行

亮点:各类使用功能整合度最高,开辟了短视频,互动性好。贷款功能齐全,种类较多,主推惠民贷,最高可申请50万元。贷款页面还有相关的信息咨询,可供查阅浏览,较为人性化。理财产品种类繁多,分类清晰,每种产品的利率、涨跌表现得很通俗直观,用户选择起来较为便捷。

建议:系统界面设计更时尚,金融一栏页面可以更优化。

测评星级:★★★★☆

邮储银行手机银行

亮点:在“首页、投资理财、信用卡、生活、我的”五大频道均设有客服入口,重要触点的客服覆盖率较高。“客户服务”首页整合了常用功能、常见问题和各渠道客服入口,用户点击底部可以进入“在线客服”,智能客服、人工服务水平较优。此外,可以联系远程客户经理进行线上财富咨询。

建议:需输入手机验证码时,其他手机银行App会出现从0-9的界面,但邮储银行展开的就是英文的输入格,需手动切换到数字板块,这体现出需要更重视和用户交互的功能。

测评星级:★★★★

招商银行手机银行

亮点:贷款专区以小微企业贷款为主,在助力小微企业发展上体现了责任担当。小微闪电贷额度最高可申请50万元,另有经营贷、招联I好期贷等。此外,给予新客户的贷款优惠较多,还设置了计算器、房产估值等服务功能。“理财产品”单独做了一个分区,将各类产品按风险程度大小分类,对于新用户来说十分直观。

建议:只有绑定了招商银行的卡才能使用转账功能,其他银行的卡只能使用查询等公共服务功能。建议更友好一些。

测评星级:★★★★☆

中信银行手机银行

亮点:功能齐全,投资理财的选择性较多,生活服务板块的品类丰富多样,信用卡的申领和贷款的发放相对简单和快捷。

建议:某些应用在部分时段仍然存在延迟、迟缓现象。整体界面看起来较局促,视觉效果不是很好。部分功能如贷款菜单中的“房产价值评估”等功能尚在升级中,无法使用。建议整体升级。

测评星级:★★★☆

光大银行手机银行

亮点:拥有密码、指纹、手势、刷脸、声纹五种登录方式,其中后四种皆为设置后仅限本机使用,同时也支持微信快捷登录。密码登录如果出现错误,10秒内就会有短信提示发送到个人手机上,提示确认是否为本人操作。首页功能区可通过定制将最感兴趣的内容放到最显眼的地方,用户点击全部-定制即可。

建议:首页设置有客服互动的标志,但不够显眼。对于大部分问题,智能客服匹配到了相关功能点,但回复有时太长且重复。精彩商城商品价格偏高。建议马上改进。

测评星级:★★★★

民生银行手机银行

亮点:各频道均设有搜索入口,支持对功能、产品、网点、常见问题进行搜索。“首页、财富、生活圈”频道设有“远程银行”入口,可以办理部分业务及咨询智能客服,还可以使用“摇一摇”功能召唤客服。便捷互动方面,上线了语音助手,且识别准确度较优,可以实现转账、手机快充、缴水费等功能。理财板块有较丰富的产品可供选择。民生购商品价格相较于其他网络购物平台更划算。

建议:系统较卡顿,尤其是刚进入时较明显。商城尝试购买商品,加入购物车进入付款界面并填好地址后选择付款系统没有响应,需改进。

测评星级:★★★★

浦发银行手机银行

亮点:转账流畅,且除需密码外还需手机号验证码,提升了安全性。首页拥有切换界面的按钮,包含简洁模式、关爱模式、游客模式,其中关爱模式将字体放大突出,广告也一并去除,只留有反诈骗广告。

建议:登录后,会自动跳转进用户的个人资料界面,需要手动退出,便捷性还可改善。

测评星级:★★★★

平安银行手机银行

亮点:5个主要栏目全都紧紧围绕银行的业务展开,除开“首页、金融、我的”三个常规栏目外,还包含“现金分期、信用卡”两个栏目,冗余功能少,很直观。

建议:新用户需在搜索栏中检索才能找到生活缴费,在实用性上有所欠缺,可改进。

测评星级:★★★★

兴业银行手机银行

亮点:运行流畅,版本种类多,除普通版和适老版,还有贵宾版和兴惠版。所有页面均不能截屏,即使可以录屏录下来的也是黑屏,隐私保护到位。面向全国增加了“城市服务”的模块,用户还可以直接拖到首页底部自定义首页。

建议:界面设计更大气。

测评星级:★★★★

华夏银行手机银行

亮点:界面简单明了,实用性较强,系统运行流畅性高。

建议:贷款只有菁英e贷一个,功能则只有贷款利率表与贷款计算器。在小微企贷方面,还需加强。

测评星级:★★★☆

广发银行手机银行

亮点:贷款页面有强推荐合适贷款选择置顶。理财选项操作简单,在选择理财项目时,会有提示是否有银行员工销售或自主购买,但没有风险评估。

建议:点开贷款项目返回上级菜单时,会弹出理财推荐。似乎多此一举,建议改进。

测评星级:★★★★

北京银行手机银行

亮点:贷款项目比较多,理财选项操作简单,选择较多,收益区间较大。

建议:注册成功后可以添加指纹或手势登录,但是不会自动添加名下银行卡,可增加这一功能。

测评星级:★★★

渤海银行手机银行

亮点:转账只需要知道手机号码即可自动识别。贷款手续简单。

建议:贷款产品少,利率偏高,建议调整。

测评星级:★★★

长沙银行手机银行

亮点:首页首屏风格清晰,设计精美,具备良好视觉效果,常用功能可自行编辑选择,较人性化。多个节点可进入在线智能客服,有在线服务和视频服务,基本覆盖了银行的主要业务范畴,较方便。

建议:首页首屏置顶活动跳转偶遇卡顿。对银行卡号设置了隐私设置功能,查询需通过手机验证码,但账户资金信息未进行独立隐私设置功能,可直接看到,不利于保护用户隐私,可改进。

测评星级:★★★★

湖南银行手机银行

亮点:系统流畅度较高,很少卡顿、延迟等现象。理财专区每一样理财产品的收益标得很清晰,一目了然。

建议:贷款、理财专区产品种类可增加;缺少社区、生活购物等功能,整合性比较低。建议添加更多实用功能。

测评星级:★★★☆

长沙农村商业银行手机银行

亮点:首页底部位置“服务”中,将最近网点列出并可进行预约。

建议:支持密码、手势和指纹登录,但对银行卡号和账户资金信息均未进行独立验证设置功能,点击即可直接看到,不利于保护用户隐私。未开通在线服务,不适应现代化服务的要求。建议全面提质改进。

测评星级:★★

恒丰银行手机银行

亮点:下载方便,安全性高。

建议:功能较少,除基本的存款、转账、借贷、理财、数字人民币功能外,便民服务仅有“医保电子凭证”一项。建议丰富功能,全面提质。

测评星级:★★

三湘银行手机银行

亮点:支持指纹、手势、微信、支付宝、微博等多种登录方式。在“我的服务”板块,将“登录记录”功能设置在显眼位置,有利于保障账户安全。财富板块中的“存款”菜单下,有一种6个月、一年、三年各占20%、30%、50%比例的组合存款,产品期限3年,最高年利率3.4%,有一定吸引力。

建议:功能偏少,应用中心仅包含“财富、贷款、服务、转账、安全与服务”五个板块。财富板块理财的选择也比较少,仅销售3个月以下的理财产品,3个月以上的理财产品基本没有。而且很多功能都没有开放。建议全面优化升级。

测评星级:★★★

南粤银行手机银行

亮点:整体风格比较和谐,“积分商城”商品种类多,可积分兑换,可直接购买,销量都还挺高,且专区内活动较多,有烟火气。

建议:与手机的兼容性很不好,从华为手机应用市场下载下来登录时就提示“请更新手机银行至最新版本”。但打开华为手机的应用市场,无法搜寻到“南粤银行7.0”版本,只能下载6.0版本,但是下载6.0版本就提示无法登录,必须升级。

测评星级:★★☆

浙商银行手机银行

亮点:对客户使用App过程中的闲置时间设置较短,利于客户的账户安全。可根据喜好进行个性化编辑,且自助编辑的范围较宽。信用卡申领板块设置醒目,申请也比较方便。针对18岁以下未成年人开设了成长借记卡,具备存取、消费、查询等基本功能,有利于培养小孩理财观念。

建议:存在尚未开放的功能或不支持线上自助签约的部分产品,线上业务办理仍然存在一定的限制。建议马上改进。

测评星级:★★★

长沙晚报金融体验官团队

长沙晚报全媒体记者 吴颖姝 曹开阳 周丛笑 范宏欢 舒元臻

关键词:

精心推荐

X 关闭

X 关闭